Seguro prestamista: tudo o que você precisa saber

No Brasil, o seguro prestamista representa uma alternativa positiva para o segmento comercial.

Independente de estarmos ou não passando por momentos de crise financeira, seja por problemas de saúde, desemprego, entre outros, é sempre bom contarmos com uma segurança. Uma boa alternativa é investir em um seguro prestamista.

A cada ano que passa, as fintechs vêm evoluindo e otimizando o setor financeiro com as opções de novos produtos e/ou serviços personalizados.

O modelo prestamista oferece vantagens com recursos extras e novas experiências a negócios e consumidores, prevendo que a dívida, por algum imprevisto, deixe de ser paga. 

Assim, uma seguradora assume o problema, quitando o débito e evitando a inadimplência. 

Em fevereiro de 2021, segundo o relatório da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), os seguros prestamistas somaram o total de contratações de 2,41 bilhões de reais. 

As soluções de empréstimo, atualmente, estão sendo cada vez mais comuns e fundamentais para o reaquecimento da economia. Assim, serviços como o prestamista são necessários como recurso de estratégia e planejamento financeiro. 

Concessão de pequenos e grandes valores ajudam a organizar finanças e negócios, como no consórcio, por exemplo. A ideia do seguro é dar a garantia extra para quem comprou algo de forma parcelada, por exemplo, evitando que o segurado perca o bem adquirido e assegurando ao credor o recebimento do valor que falta ser liquidado.

De forma geral, o seguro prestamista é ideal para as fintechs e instituições financeiras, pois as garantias são equitativas. A empresa não sofrerá os impactos de uma possível inadimplência. 

Enquanto para o cliente, fica assegurado que caso venha a ocorrer algum imprevisto, sua dívida não se perpetuará.

Para você que busca organizar e cuidar do seu compromisso financeiro, o seguro prestamista é uma garantia no controle das finanças pessoais. 

Confira abaixo tudo o que você precisa saber sobre o seguro prestamista. Vamos lá?!

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é uma modalidade de produto que visa a quitação ou amortização de dívidas em caso de morte, desemprego involuntário ou invalidez total permanente por acidente. Ele foi criado com o objetivo de reduzir o risco de inadimplência nas empresas credoras. 

Na ocorrência de uma das situações mencionadas, a seguradora paga o valor previsto em apólice para bancos e demais instituições financeiras. Vale dizer que o montante depende da cobertura contratada.

O seguro prestamista é muito comum em operações de crédito. Isso se justifica pelo fato de ele estar relacionado a uma proteção social para quem deseja evitar a perda de um patrimônio ou bem adquirido pela falta de pagamento.

Como funciona o seguro prestamista?

Como dissemos, o seguro prestamista é estruturado para garantir a amortização de determinada dívida do segurado ou o pagamento de parcelas de financiamento. 

Seu funcionamento depende das condições presentes no contrato. 

Em geral, esse produto costuma ser contratado em situações de empréstimos junto a bancos e demais instituições financeiras. Além disso, ele pode ser aderido quando se usa o cheque especial ou para cobrir saldo de cartão de crédito.

Quem faz consórcio e financiamentos de imóveis, veículos, equipamentos, entre outros, também pode contratar um seguro prestamista. O mesmo vale para empréstimo pessoal ou consignado.

Quais as vantagens em contratar um seguro prestamista?

Os benefícios do seguro prestamista não se limitam apenas às empresas. Quem o contrata também pode desfrutar de uma série de vantagens. 

Uma das principais diz respeito à garantia de preservação do patrimônio adquirido.

Imprevistos sempre podem surgir e, caso aconteça algo que te impossibilite de pagar sua dívida, esse tipo de seguro fornece proteção financeira para a amortização do saldo devedor ou de determinadas parcelas. 

Quanto custa o seguro prestamista e o que ele cobre?

Ao contrário de outras modalidades, o seguro prestamista não é contratado diretamente com a seguradora. Como ele está relacionado a uma situação específica, a venda é realizada por uma instituição financeira parceira. 

O capital segurado pode variar de acordo com o valor do bem financiado e do prazo do financiamento. A idade do segurado é outro fator que determina o custo da contratação. 

Nesse caso, a regra é a mesma de outros seguros: quanto mais elevada a faixa etária, maior o valor.

A quitação da dívida é de acordo com o capital segurado contratado em caso de invalidez total permanente por acidente e morte.

Caso o motivo do acionamento ao seguro prestamista seja desemprego, geralmente, são quitadas, no máximo, 6 parcelas, conforme estabelecido em contrato de seguro. 

O seguro prestamista não cobre desemprego voluntário. Isso quer dizer que, caso peça demissão, não terá direito à quitação das parcelas.

O mesmo vale para mortes decorrentes de doenças preexistentes não declaradas.

O suicídio, quando ocorrido dentro dos primeiros 2 anos de vigência do seguro, também não entra na cobertura.

Vale a pena fazer seguro prestamista?

A expansão do crédito no Brasil tem contribuído de forma significativa para o crescimento dessa modalidade de seguro.

Na hipótese de falecimento ou invalidez, ele serve como garantia de pagamento de dívida junto à instituição e para um bom planejamento financeiro.

Quando contratada a modalidade de Capital Fixo, a diferença entre o valor pago da dívida e o da indenização, caso esta seja superior, será direcionada ao beneficiário que você indicou ou a você, no caso de invalidez. 

Esse é um dos motivos que fazem com que o seguro prestamista valha a pena.

No entanto, é importante que você avalie se as coberturas, valores, entre outros quesitos, estão coerentes com as suas necessidades.

Não deixe de considerar se o custo das parcelas mensais com a inclusão do seguro corresponde à sua realidade. 

O importante é que você esteja ciente de que é preciso pensar no futuro, principalmente quando se faz dívidas muito longas e com valores altos.

O ideal é sempre priorizar o conforto e a segurança, não apenas nossos, mas também de quem amamos.

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