Vale a pena não usar o crédito do consórcio imediatamente?
O consórcio é uma ferramenta financeira que, ao longo dos anos, se popularizou no Brasil como uma alternativa de aquisição programada de bens, especialmente imóveis e veículos.
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é a possibilidade de realizar a compra de forma planejada, sem os juros elevados dos financiamentos tradicionais.
No entanto, ao ser contemplado, surge uma questão: vale a pena usar o crédito imediatamente ou esperar por uma oportunidade melhor?
A decisão de utilizar o crédito do consórcio imediatamente ou postergar o uso é complexa e depende de diversos fatores. Confira abaixo os cenários em que pode ser vantajoso segurar o crédito e as implicações dessa escolha.
Motivos para não usar o crédito imediatamente
Há várias razões pelas quais um consorciado pode optar por não utilizar o crédito assim que for contemplado. Abaixo, destacamos algumas delas:
1. Expectativa de queda de preços
Um dos principais motivos para segurar o uso do crédito do consórcio é a expectativa de que o valor do bem desejado, como de um veículo, caia nos próximos meses.
Em um cenário econômico de crise, por exemplo, os preços dos carros podem sofrer uma desvalorização. Nesse caso, aguardar pode permitir que o consorciado adquira o bem por um valor menor, maximizando o benefício do crédito.
2. Melhor oportunidade de compra
Outro fator que motiva muitos consorciados a esperar é a possibilidade de encontrar uma oferta mais vantajosa no futuro. Como um veículo com mais recursos, por exemplo, e postergar o uso do crédito pode abrir portas para melhores negociações.
3. Planejamento financeiro
Muitas vezes, o consorciado pode estar em um momento de transição financeira, precisando reorganizar suas finanças antes de assumir a posse do bem.
Isso ocorre, por exemplo, em situações em que a compra de um carro envolve custos adicionais, como seguro, impostos e manutenção.
4. Rentabilidade do fundo
Outro ponto importante a se considerar é que o valor do crédito contemplado permanece aplicado, gerando rendimentos.
Dependendo das condições econômicas e da taxa de rentabilidade oferecida pelo fundo em que o dinheiro está aplicado, pode ser interessante deixar o montante rendendo por mais algum tempo, o que aumenta o poder de compra do consorciado.
5. Mudanças nas necessidades pessoais
A vida é dinâmica, e as necessidades de hoje podem não ser as mesmas de amanhã. Ao ser contemplado no consórcio, o consorciado pode perceber que, naquele momento, não necessita urgentemente do bem que planejava adquirir.
Ao adiar a utilização do crédito, ele mantém a flexibilidade para avaliar suas necessidades futuras, evitando uma compra precipitada.
Desvantagens de não usar o crédito imediatamente
Se, por um lado, há benefícios em adiar a utilização do crédito do consórcio, por outro, há desvantagens que precisam ser ponderadas. Vamos analisar algumas delas:
1. Perda de oportunidades imediatas
Se o consorciado adiar o uso do crédito, ele pode perder oportunidades de compra que estão disponíveis naquele momento.
Um veículo em boas condições e com preço abaixo do mercado pode ser adquirido por outro comprador, e o consorciado pode não encontrar outra oferta tão vantajosa no futuro.
2. Correção do crédito
O valor do crédito do consórcio é corrigido anualmente de acordo com o índice estipulado no contrato, geralmente o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) para veículos.
No entanto, essa correção pode não acompanhar a valorização do bem desejado, o que pode fazer com que, no futuro, o consorciado precise complementar o valor para adquirir o bem.
3. Impacto psicológico
O adiamento da utilização do crédito pode gerar uma sensação de estagnação, especialmente para aqueles que vêm se planejando há muito tempo para a compra do bem.
A demora pode gerar ansiedade e frustração, impactando negativamente o processo de aquisição.
4. Oscilações no mercado
Embora a espera possa ser vantajosa em um cenário de queda de preços, ela também pode ser prejudicial em situações de valorização do mercado.
Se o consorciado adiar a compra esperando uma redução nos valores, ele pode acabar pagando mais caro no futuro, caso o mercado passe por uma fase de aquecimento.
Quando vale a pena utilizar o crédito imediatamente?
Agora que já discutimos as vantagens e desvantagens de adiar o uso do crédito, é importante considerar os cenários em que pode ser mais vantajoso utilizá-lo de imediato.
1. Mercado favorável
Se o consorciado se encontra em um mercado favorável, com preços atrativos e boas oportunidades de negociação, usar o crédito imediatamente pode ser a melhor escolha.
Isso é especialmente válido em cenários de baixa inflação, onde a valorização do bem é mais previsível.
2. Necessidade imediata
Em muitos casos, o consorciado tem uma necessidade imediata do bem, como um veículo para trabalho, por exemplo.
Nessas situações, adiar a compra pode representar mais custos, como a necessidade de alugar um carro temporariamente. Usar o crédito imediatamente garante que o consorciado resolva suas necessidades de maneira eficaz.
3. Segurança financeira
Se o consorciado já está com as finanças organizadas e preparado para os custos adicionais que a compra do bem pode gerar, não há motivo para esperar.
Adquirir o bem sem preocupações financeiras torna o processo mais tranquilo e menos estressante.
Como vimos, optar por não usar o crédito do consórcio imediatamente pode ser uma estratégia vantajosa em diversos cenários, especialmente quando há expectativa de uma queda de preços, melhores oportunidades de compra ou a necessidade de reestruturação financeira.
No entanto, essa decisão deve ser tomada com cautela, levando em consideração as possíveis desvantagens, como a perda de boas oportunidades ou a valorização do bem ao longo do tempo.
Cada consorciado deve avaliar sua situação financeira, suas necessidades e o cenário do mercado antes de decidir o momento certo para utilizar o crédito. Afinal, o consórcio é uma ferramenta de planejamento, e utilizá-la da maneira mais estratégica possível é a chave para fazer um bom negócio.
Crédito da imagem: Freepik