O que está incluso na parcela do consórcio? Descubra os principais custos

Você já pensou em entrar em um consórcio e ficou se perguntando o que exatamente está embutido na famosa "parcela do consórcio"? 

Muita gente acha que está pagando apenas pela sua futura casa, carro ou serviço. Mas a verdade é que existem diversos componentes nessa parcela, e entender cada um deles é essencial para tomar uma decisão consciente, estratégica e financeiramente saudável.

Neste artigo, confira os bastidores da parcela do consórcio, conheça os principais custos e descubra o que você realmente está pagando todo mês.

Consórcio: A solução financeira queridinha do brasileiro

Antes de falarmos da parcela em si, vamos entender o que é um consórcio. Em termos simples, um consórcio é uma compra planejada e colaborativa. 

Um grupo de pessoas com o mesmo objetivo (comprar um bem ou serviço) se reúne para contribuir com parcelas mensais. A cada mês, uma ou mais pessoas são contempladas por sorteio ou lance, e recebem o valor da carta de crédito para realizar sua compra.

A grande sacada do consórcio é que ele não cobra juros, ao contrário de um financiamento. Mas isso não significa que ele seja isento de custos. Na verdade, é aqui que entra a parcela do consórcio.

Afinal, o que está incluído na parcela do consórcio?

Agora sim, vamos ao que interessa. A parcela do consórcio não é apenas a divisão do valor do bem. Ela é composta por vários elementos. Confira os detalhes de cada um deles:

1. Fundo Comum

É o coração da parcela.

O fundo comum é a parte do valor que realmente vai para a formação da carta de crédito. Em outras palavras, é o que você está de fato economizando para comprar o bem.

Exemplo: Se você entrou em um consórcio de R$100.000, e o grupo tem 100 pessoas, cada uma contribuiria com R$1.000 ao fundo comum. 

2. Taxa de Administração

Esse é o "lucro" da administradora do consórcio.

A taxa de administração é cobrada pela empresa que gerencia o grupo. Ela cuida de toda a burocracia, sorteios, fiscalização, contratos e etc. É como o pagamento pela organização do consórcio

As taxas variam bastante entre administradoras. Algumas cobram 10%, outras até 20% do valor do bem, distribuído ao longo do prazo do consórcio.

Simulação: Em um consórcio de R$100.000 com taxa de administração de 15%, você pagará R$15.000 de taxa, diluída nas parcelas.

3. Fundo de Reserva

Nem sempre presente, mas importante.

O fundo de reserva funciona como um colchão de segurança para o grupo. Ele serve para cobrir inadimplências ou custos extraordinários, em casos de algum participante do consórcio que deixou de pagar as parcelas.

Se ninguém usar, o valor pode ser devolvido no fim do consórcio, conforme as regras da administradora.

Importante: Sempre verifique se existe fundo de reserva e qual o percentual. Ele costuma girar entre 1% a 5% do valor total do bem.

4. Seguro (opcional, mas comum)

Algumas administradoras incluem seguros na parcela, mas não é um custo obrigatório.

Existem dois tipos principais:

• Seguro de vida ou invalidez: garante que, se acontecer algo com o consorciado, a carta de crédito será quitada.
  
  

• Seguro de quebra de garantia: cobre a inadimplência de outros consorciados para não prejudicar o grupo.
  
  

Isso pode adicionar um pequeno valor mensal, mas traz mais tranquilidade.

Como saber o valor exato de cada componente?

Toda administradora de consórcio é obrigada a fornecer um demonstrativo detalhado da composição da parcela. É um direito seu, garantido pelo Banco Central.

Esse documento mostra o valor:

• Do fundo comum

• Da taxa de administração

• Do fundo de reserva

• De eventuais seguros ou serviços
  
  

Dica: Exija esse demonstrativo antes de fechar contrato. Isso evita surpresas no futuro.

Por que a parcela do consórcio muda com o tempo?

A parcela do consórcio pode variar, confira por quê:

1. Reajuste do valor do bem

Se você entrou em um consórcio de imóvel ou carro, o valor da carta de crédito costuma ser reajustado anualmente com base em índices como o INCC (para imóveis) ou tabelas de montadoras (no caso de veículos).

Se o valor do bem sobe, o fundo comum aumenta, e sua parcela também. Isso é necessário para que você não perca o poder de compra do bem.

2. Inadimplência do grupo

Se muitos membros atrasam, pode haver impacto no caixa do grupo, afetando a distribuição das cartas de crédito. Isso pode gerar uma taxa extra temporária.

Vantagens de entender a parcela do consórcio

Saber o que está na sua parcela te dá poder de negociação e planejamento. Confira os benefícios:

• Evita cair em falsas promessas de "parcelas pequenas"

• Ajuda a prever o impacto no seu orçamento

• Permite comparar diferentes consórcios com base em critérios reais

• Garante mais transparência com a administradora

Como escolher um consórcio seguro?

Agora que você entendeu o que compõe a parcela, fica mais fácil analisar as opções disponíveis. Mas vai aí um checklist final antes de fechar negócio:

1. A administradora é autorizada pelo Banco Central?

2. Você recebeu o contrato e o demonstrativo detalhado da parcela?

3. O valor da taxa de administração é competitivo?

4. O consórcio oferece seguro? É opcional ou obrigatório?

5. A política de reajuste da parcela é clara?
   
   

Entrar em um consórcio não é apenas pagar um valor mensal na esperança de ser sorteado. É fazer parte de um sistema cooperativo, com regras, taxas e responsabilidades. E entender o que exatamente está dentro da sua parcela do consórcio é o primeiro passo para tomar uma decisão segura, econômica e consciente.

Se você busca uma opção confiável, o Consórcio do Grupo Carbel é uma excelente escolha. Com décadas de atuação, o grupo é reconhecido por sua transparência, segurança e solidez. 

Além disso, é autorizado e regulamentado pelo Banco Central, o que garante ainda mais credibilidade e proteção para o seu investimento. Ideal para quem quer realizar seus sonhos com tranquilidade e planejamento.

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