Descubra o passo a passo da análise de crédito para consórcio

O consórcio é uma ótima maneira de adquirir bens de maneira planejada e sem precisar pagar taxas de juros, comuns aos financiamentos.

Por meio do pagamento de parcelas mensais, o consorciado recebe, no momento da contemplação, a carta de crédito, instrumento financeiro que permite a compra do bem desejado.

Porém, após a contemplação, é preciso uma avaliação cadastral para que a carta de crédito seja liberada.

Por isso, vamos explicar para que serve e como funciona a análise de crédito em consórcio. Vamos lá?

Para que serve e como funciona a análise de crédito em consórcio?

Para aderir a um consórcio e fazer parte de um grupo, não é necessário passar por nenhuma avaliação prévia.

Basta seguir o que pede a administradora para começar a pagar as prestações mensais, que, no futuro, darão direito a carta de crédito.

A concessão da carta de crédito depende da contemplação, que pode se dar tanto por sorteio, quanto por lances, que funcionam como uma espécie de antecipação do pagamento das parcelas que ainda não venceram.

Esses procedimentos acontecem nas assembleias, nas quais todos os consorciados com as suas obrigações em dia participam.

A partir do momento em que é contemplado, o consorciado tem direito a usar sua carta de crédito, de acordo com o valor estipulado e a categoria do bem a qual o consórcio a que ele faz parte pertence.

Além disso, é preciso passar por uma análise de crédito.

Essa análise ajuda a garantir a segurança jurídica da operação e a manutenção da saúde financeira do grupo do consórcio.

Como mesmo após contemplado o consorciado deve continuar pagando as prestações, a administradora tem que ter certeza de que ele tem a capacidade de honrar os compromissos até o final.

3 fatores para a aprovação do consórcio

O papel da administradora é proporcionar condições para que você realize a sua tão sonhada aquisição do bem.

Então, vale a pena conhecer o que faz com que a análise de crédito em consórcio seja aprovada.

1 - Documentação adequada

Toda a documentação solicitada, em cada caso, deve ser apresentada. Se houver algum documento em falta, o processo de análise não acontece.

Além disso, a empresa pode pedir documentos extras, em alguns casos.

2 - Capacidade de pagamento

Outro fator para a aprovação é a capacidade de pagamento. A administradora vai conferir sua renda e verificar se ela é adequada para o pagamento das parcelas.

Caso não seja possível, poderá ser considerada a renda do cônjuge, co-participante e/ou até o uso de um fiador, conforme solicitação da Administradora.

3 - Baixos riscos para o grupo

O principal objetivo da análise de crédito em consórcio é evitar que o grupo corra muitos riscos. Se o seu perfil estiver aderente ao exigido pela Administradora, maiores são as probabilidades de aprovação.

Outros pontos importantes que você precisa saber

Compra do veículo

Mediante aprovação da etapa de análise cadastral, o consorciado poderá escolher seu veículo, seja novo ou usado, particular ou de concessionária, desde que esteja de acordo com os critérios exigidos pela Administradora, apresentando todos os documentos listados na relação inerentes à etapa de análise do bem.

Veja alguns deles:

Comunicado de aquisição devidamente preenchido;
Via original do contrato de alienação fiduciária;
Cópia do comprovante de pagamento de taxa de registro de contrato;
Se for um veículo zero km, nota fiscal no veículo;
Se for seminovo adquiridos de terceiros, um cópia autenticada do recibo de transferência do veículo;
Cópia do novo documento do veículo em nome do consorciado e com alienação à administradora;
Análise do bem móvel.

Quando a administradora recebe a documentação do bem móvel, se inicia o processo de análise, que poderá demorar em média de 5 a 10 dias úteis.

O que acontece se a análise for reprovada?

No caso de reprovação de análise de crédito, o consorciado não perde o direito à carta de crédito.

Por outro lado, ele precisa verificar o que levou à reprovação, regularizar a sua situação e solicitar uma nova análise dentro do prazo estipulado, o que muda de acordo com os regulamentos da administradora.

O papel da administradora é viabilizar o seu caminho até a conquista do tão sonhado bem.

Então, se a etapa inicial for negada, a empresa poderá oferecer alternativas, como por exemplo a inclusão de um fiador, coparticipante, garantias adicionais, regularização de pendências, entre outros.

Para isso, o cliente contará com o atendimento personalizado de um analista que estará à disposição para orientar e sanar dúvidas, o que aumentará sua segurança e comodidade. A análise de crédito tem o objetivo de proteger a administradora, o grupo e você.

Embora pareça apenas um processo burocrático, a análise de crédito em consórcio é um passo essencial para que todos os envolvidos no negócio estejam respaldados e não tenham problemas futuros.

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